ธนาคารที่คุณอาจไม่เคยได้ยินมาก่อนกำลังพยายามเปิดที่นั่ง เวลส์ฟาร์โก ซึ่งเป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับสองของสหรัฐตามมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดจากการที่เป็นผู้ให้กู้อันดับ 1 ของสินเชื่อเพื่อการบริหารธุรกิจขนาดเล็ก และธนาคารเล็ก ๆ แห่งนั้นคาดว่าจะปล่อยกู้มากถึง 125 ล้านเหรียญสหรัฐให้กับโรงบ่มไวน์และผู้ผลิตจิตวิญญาณในปีนี้

“ เราเป็นคนที่ไม่ชอบธนาคารมาก เราไม่มีสาขา เราไม่มีคนบอก เราไม่มี CSR (ตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้า) เราจะไม่เก็บเงินฝากในรูปแบบดั้งเดิมและไม่ได้ทำการกู้ยืมแบบเดิม ๆ ” ชิปมาฮานผู้ก่อตั้งประธานและซีอีโอของ Live Oak Bank . แต่สิ่งที่พวกเขาทำคือสร้าง บริหารธุรกิจขนาดเล็ก (SBA) เงินกู้.

พวกเขาคาดว่าจะให้เงินกู้รวม 1.8 พันล้านดอลลาร์ในปี 2560 รวมถึงสูงถึง 125 ล้านดอลลาร์สำหรับโรงกลั่นไวน์ของครอบครัวโรงเบียร์ฝีมือและโรงกลั่นเขากล่าว

จากการเปรียบเทียบในปีงบประมาณ 2559 ของรัฐบาลกลาง Wells Fargo ได้อนุมัติเงินกู้ SBA จำนวน 1.9 พันล้านดอลลาร์ทั่วประเทศโฆษกกล่าว

เขาเสริมว่าแม้ว่าธนาคารจะ“ ไม่คาดเดาเกี่ยวกับผลลัพธ์ที่เป็นการคาดการณ์ล่วงหน้า แต่เราสามารถบอกคุณได้ว่า Wells Fargo ยังคงเป็นผู้ให้กู้ SBA 7 (a) ชั้นนำในช่วงสี่เดือนแรกของปีงบประมาณ 2017 (ตุลาคม 2559 - กุมภาพันธ์ 2560) ) อนุมัติสินเชื่อ 2,318 รวมมูลค่ากว่า 680 ล้านดอลลาร์”

Mahan ของ Live Oak กล่าวว่า“ สิ่งที่น่าสนใจเกี่ยวกับเงินกู้ SBA คือ 75 เปอร์เซ็นต์ของเงินกู้นั้นได้รับการค้ำประกันโดยรัฐบาลสหรัฐอเมริกา ดังนั้นเราบรรจุชิ้นส่วนนั้นและขายในตลาดรองที่มีการเคลื่อนไหวอย่างมากทำให้เราสามารถกู้ยืมได้มากขึ้น ... ”

Live Oak ซึ่งจดทะเบียนใน Nasdaq ได้เห็นหุ้นเกือบสองเท่าในรอบ 52 สัปดาห์ที่ผ่านมาวิเคราะห์อุตสาหกรรม 1,100 รายที่ SBA อนุญาตให้ผู้ให้กู้ให้บริการและพบว่า“ คนเหล่านั้นที่จ่ายเงินคืนให้คุณเพราะ SBA มีข้อมูลจำนวนมาก ตามอัตราส่วนเริ่มต้น” Mahan กล่าว

Live Oak แสวงหาสัตวแพทย์ก่อนจากนั้นจึงเป็นทันตแพทย์ โรงบ่มไวน์โรงเบียร์และโรงกลั่นถูกเพิ่มเข้ามาในภายหลังในช่วงเวลาที่ธนาคารล่อให้ Keith Merklin ออกจาก Wells Fargo เพื่อมาเป็นผู้จัดการทั่วไปของส่วนไวน์และเครื่องดื่มหัตถกรรม

พวกเขาใช้ซอฟต์แวร์เพื่อปรับปรุงกระบวนการ“ แต่มีเอกสารมากขึ้นเสมอ” ในเงินกู้ SBA Merklin กล่าว “ มันไม่ได้แตกต่างจากธนาคารทั่วไปเท่าข้อมูลที่เรารวบรวม เรายังคงรวบรวมการคืนภาษีธุรกิจสามปีการคืนภาษีส่วนบุคคลสามปีงบการเงินส่วนบุคคลและประวัติย่อ '

“ การที่เราดูโรงบ่มไวน์และโรงเบียร์ทุกวันทำให้เราสามารถมองเห็นสิ่งที่เรากำลังมองหาจากโรงกลั่นเหล้าองุ่นที่กำลังเติบโต” Merklin กล่าว “ เรารู้ว่าการเงินควรมีลักษณะอย่างไร”

อาวุธเดียวที่ Live Oaks มี Merklin กล่าวคือความสามารถในการให้คำตอบที่รวดเร็วแก่ลูกค้า “ เรารับตำแหน่งที่ลูกค้ายุ่งมาก และสิ่งที่พวกเขาอยากรู้จริงๆก็คือ 'ฉันได้รับการอนุมัติหรือไม่และคุณจะให้เงินฉันเมื่อไหร่และคุณจะช่วยฉันได้ในอนาคตหรือไม่' '

หุ้น Live Oak Bank ปิดทำการเมื่อวันศุกร์ที่ 20.80 ดอลลาร์เพิ่มขึ้น 0.48% ขณะที่หุ้น Wells Fargo ใน NYSE สิ้นสุดสัปดาห์ที่ 55.83 ดอลลาร์เพิ่มขึ้น 1.05%